Come avviare la propria Banca Privata?

Stabilire la propria banca può sembrare scoraggiante, ma con una pianificazione e un'esecuzione adeguate, può essere un processo gestibile. Secondo il Global Financial Development Database della Banca Mondiale, nel 2021 c'erano 12,3 filiali di banche commerciali ogni 100.000 adulti in tutto il mondo, il che riflette l'ampia portata delle istituzioni finanziarie a livello globale.

Avviare una banca privata offre diversi vantaggi, tra cui una maggiore privacy e un maggiore controllo sulle sue finanze. Un rapporto di PwC prevede che i patrimoni globali in gestione (AUM) raggiungeranno 171 mila miliardi di dollari entro il 2028, con un tasso di crescita annuale composto del 5,9%.

In questo blog post, la guideremo attraverso i passi necessari per avviare la sua banca privata. Segua questi semplici consigli e si avvierà verso l'indipendenza finanziaria in pochissimo tempo!

Effettui una ricerca sul settore bancario.

Prima di avviare la sua banca privata, è essenziale fare una ricerca approfondita sull'industria bancaria e sulle normative da rispettare per garantire la sicurezza dei fondi dei suoi clienti. Questa ricerca può includere la lettura delle linee guida legali applicabili, la consultazione di esperti di finanza ed economia e la conoscenza delle normative bancarie locali. Per assicurarsi che tutto rientri negli standard di conformità, deve conoscere a fondo le norme statali e federali che regolano le banche. Sebbene questo possa rivelarsi un processo lungo e arduo, la ricerca in anticipo rende la conformità molto più semplice una volta che la sua banca sarà operativa, assicurando che la sua attività abbia una base sicura su cui crescere.

Costruire una banca è una sfida di per sé e diciamo sempre ai nuovi potenziali clienti di rimanere il più possibile leggeri nell'impresa del codice. La costruzione del codice è difficile, perché ci sono molte insidie e la curva di apprendimento è ripida. Assuma un team di professionisti per aiutarla a creare la sua banca e assicurarsi che tutto fili liscio.

Si assicuri una sede adeguata per la sua banca, ottenga l'autorizzazione come impresa e richieda una carta bancaria allo Stato.

Una volta completata la ricerca, è il momento di trovare una sede adatta per la sua banca. Per aprire la sua banca, dovrà ottenere una licenza commerciale e richiedere una carta bancaria allo Stato. È importante assicurarsi di essere registrati correttamente presso tutte le agenzie governative necessarie prima di iniziare le operazioni. Le banche devono affrontare abbastanza problemi e InvestGlass ha i codici di costruzione per gestire i suoi banchieri privati. Il sistema è flessibile per avviare una banca. Negli ultimi anni, abbiamo costruito la migliore soluzione SAAS per le banche.

Sviluppi l 'infrastruttura tecnologica della sua banca e stabilisca delle politiche per proteggere i dati e i fondi dei clienti.

Una volta ottenuta la licenza necessaria e assicurata una sede adeguata, può iniziare a costruire l'infrastruttura tecnologica della sua banca. Si assicuri che i suoi protocolli di sicurezza siano di prim'ordine, per proteggere i dati e i fondi dei clienti.

Creare un piano aziendale.

Avviare la propria banca privata può essere un'impresa imprenditoriale entusiasmante, ma richiede una pianificazione diligente e un buon processo decisionale. Quando si pensa a come creare una banca privata di successo, è necessario innanzitutto un piano aziendale completo. Questo piano deve includere il modo in cui raccoglierà il capitale - ad esempio attraverso investimenti o finanziamenti - e quali servizi offrirà sia ai consumatori che alle aziende. L'approccio migliore è quello di compiere un passo alla volta; concentrarsi sui dettagli in cui è possibile trovare economie di scala, impegnarsi per acquisire le licenze necessarie, considerare le sedi ideali per coloro che hanno bisogno di un accesso rapido e lavorare con un eccellente team di consulenti contribuirà a garantire il successo. Insieme, renderanno possibile avviare la sua banca privata e il suo desiderabile palazzo di private banking in pochissimo tempo!

Quanto costa aprire una banca in Europa o negli Stati Uniti?

L'avvio di una banca è un'impresa finanziaria significativa. I costi di avviamento iniziali variano in genere da 500.000 a 1 milione di dollari. Queste spese coprono vari requisiti, tra cui le spese legali e normative.

Oltre ai costi di avviamento, dovrà assicurarsi un capitale sostanziale, in genere tra i 10 e i 30 milioni di dollari. Questo capitale è essenziale per soddisfare i requisiti normativi e garantire la stabilità finanziaria della sua banca.

Quanto costa aprire una banca offshore?

L'avvio di una banca offshore comporta un notevole impegno finanziario, che può variare in base alla località e ai requisiti. Ecco una ripartizione dei costi che potrebbe aspettarsi:

• Costi iniziali di costituzione: In genere, la costituzione di una banca offshore richiede un investimento che va da 150.000 a 250.000 dollari. Questi costi coprono le fasi essenziali come le spese legali, la registrazione e le spese amministrative.
• Requisiti di capitale: Oltre alla configurazione iniziale, è necessario disporre di un capitale di 1 milione di dollari. Questo capitale è fondamentale in quanto funge da cuscinetto protettivo, garantendo la sicurezza e l'affidabilità dei fondi dei depositanti.

I costi effettivi possono variare a seconda della giurisdizione scelta. Ogni località ha i propri regolamenti e obblighi finanziari, che possono influenzare l'investimento totale necessario. È importante effettuare una ricerca dettagliata o consultare degli esperti finanziari per comprendere l'intera portata dell'avvio di una banca offshore e garantire la conformità alle leggi locali.

Ottenere le licenze e i permessi necessari.

Quando si avvia la propria banca privata, possono essere necessari molti passaggi e azioni, tra cui l'ottenimento delle licenze e dei permessi necessari da parte del governo. A seconda del tipo di governo con cui lavora, nonché della struttura della sua banca, potrebbero esserci diverse normative che devono essere soddisfatte prima di ottenere l'approvazione. Inoltre, ogni licenza e permesso comporta una serie di requisiti che devono essere rispettati alla lettera per garantire il buon funzionamento della banca dopo la sua costituzione. Questi processi possono richiedere tempo, ma alla fine sono essenziali per garantire un ambiente operativo che sia conforme e orientato alla conformità; in tal modo, si prepara al successo nella gestione di un'impresa bancaria di successo e redditizia.

Trovi una sede adeguata per la sua banca.

Quando avvia la sua banca privata, trovare la posizione giusta è importante sia per la sicurezza che per la visibilità. Pensi all'accesso ai trasporti pubblici e consideri il traffico pedonale della zona. Le aree ad alta densità, come i centri storici o i centri commerciali, potrebbero rendere più probabile che i clienti la trovino. Se la sede potenziale è leggermente fuori mano, si assicuri di attirare i clienti evidenziando le caratteristiche che apprezzerebbero, come il parcheggio gratuito o i servizi specializzati. Tenga presente che le banche devono avere buone misure di sicurezza, quindi verifichi se l'edificio dispone di un'adeguata sorveglianza e di sistemi di controllo degli accessi, come tessere di accesso e lettori biometrici. Prendere in considerazione tutti questi fattori può aiutarla a identificare una sede adatta per la sua banca privata.

Le istituzioni finanziarie utilizzano le stesse regole KYC per aprire un conto bancario. Bisogna fare attenzione nel mercato di nicchia, perché il KYC può essere difficile e costoso. Le persone facoltose possono essere PEP. Le PEP sono considerate persone ad alto rischio. È necessario informarsi sulle leggi e le normative vigenti in materia di PEP, nonché sulle loro diverse interpretazioni in tutto il mondo. Direi che un saldo minimo - forse no... ma una qualità prospettica sì. Non vuole avviare una nuova attività e fornire accesso ai truffatori. Abbassare le commissioni e rischiare la reputazione della sua banca...

Le istituzioni finanziarie utilizzano sempre più spesso una serie consolidata di regole e regolamenti KYC (Know Your Customer) per l'apertura di nuovi conti. Tuttavia, le banche private che operano in mercati di nicchia possono trovare questi requisiti KYC più impegnativi, in quanto i profili finanziari dei loro clienti possono essere al di fuori dei parametri tradizionali. Per questo motivo, è importante valutare attentamente ogni potenziale cliente prima di aprire un conto e assicurarsi che sia il profilo finanziario del cliente che il sistema di gestione del rischio della banca siano in linea con le normative KYC applicabili. Così facendo, le banche private possono garantire un ambiente sicuro e conforme per i loro clienti e per loro stesse.

Assuma personale qualificato che la aiuti a gestire la banca.

Avviare la propria banca privata è un'impresa entusiasmante, ma è importante assicurarsi di avere le persone giuste per garantire un funzionamento senza intoppi. Per la maggior parte delle banche, ciò significa assumere personale qualificato come cassieri per gestire i depositi e i prelievi di contante, funzionari di prestito per aiutare a gestire le richieste di prestito e i conti, e rappresentanti del servizio clienti per gestire qualsiasi richiesta o problema dei clienti. Ognuno di questi ruoli dovrebbe essere ricoperto da professionisti esperti e competenti, in grado di fornire un'assistenza di qualità nei vari aspetti del funzionamento e della gestione di un istituto finanziario di successo. Con il personale giusto e un impegno dedicato all'assistenza clienti di alto livello, la sua banca può iniziare a percorrere la strada giusta verso il successo.

Il software di gestione del portafoglio InvestGlass è costruito per la gestione patrimoniale automatizzata. Crediamo che l'intelligenza artificiale sia l'unica chiave per la redditività delle nuove banche. Abbiamo connessioni precostituite con il software antiriciclaggio e collaboriamo con banche affermate in Svizzera e nel CCG.

InvestGlass è un software di gestione del portafoglio olistico e completamente automatizzato che combina diverse funzioni per consentire ai consulenti di offrire un'esperienza di gestione patrimoniale completa ai loro clienti. La nostra tecnologia AI all'avanguardia consente ai consulenti di gestire rapidamente i portafogli dei clienti, di monitorare le performance di mercato, di creare rapporti comparativi e di sviluppare strategie per massimizzare i rendimenti.

L'AI può essere utilizzata per dare l'impressione di avere un banchiere dedicato. Le banche online di solito utilizzano strumenti di chat, algoritmi di AI e realtà virtuale per creare un'esperienza di servizio clienti coinvolgente.

Utilizzando la potenza dell'intelligenza artificiale (AI) e, recentemente, di ChatGPT, può offrire ai suoi clienti un'esperienza bancaria personalizzata, come se stessero lavorando con un banchiere dedicato. Di seguito può vedere come abbiamo aggiunto ChatGPT per facilitare i banchieri e il processo di vendita quotidiano.

Apertura di un conto bancario per le banche online.

è anche importante fornire ai clienti modi sicuri e convenienti per gestire le loro finanze. La vostra app di mobile banking è necessaria se desiderate rivolgervi a nuovi potenziali clienti con bassi costi di onboarding. Un conto di pagamento o un conto di risparmio possono essere creati con InvestGlass senza alcuna conoscenza di codifica.

Affinché i clienti possano accedere ai suoi servizi bancari online, deve prima offrire loro l'opportunità di aprire un conto presso la sua banca. Ciò comporterà la creazione dell'infrastruttura necessaria per elaborare in modo sicuro le richieste dei clienti, oltre a fornire varie funzionalità come password criptate, autenticazione a due fattori e altri protocolli di sicurezza. Inoltre, dovrà assicurarsi che gli utenti possano visualizzare facilmente i loro saldi, effettuare pagamenti e trasferimenti, impostare pagamenti automatici e tenere traccia di tutte le attività finanziarie attraverso una piattaforma bancaria online. InvestGlass può essere facilmente personalizzabile per una particolare comunità di clienti. Questo può facilitare la gestione efficiente dei conti e consentire ai clienti di accedere ai loro fondi in modo rapido e sicuro.

Abbiamo costruito modelli per i seguenti segmenti:

• Banche islamiche
• banche per le piccole imprese
• patrimonio personale banche
• banca per individui di alto valore netto
• I family office si trasformano in nuove banche
• gruppo di un banchiere privato o di un EAM
• banca startup
• distributore di polizze di assicurazione sulla vita
• banca per gli individui di alto valore netto
• struttura dei conti di risparmio dei dipendenti
• società di gestione patrimoniale scalabili
• Clienti transfrontalieri del private banking
• portale dei bonifici bancari
• piattaforma di fondi comuni di investimento
• Attività reali - portafoglio di attività investibili

Possiamo aiutarla con consigli utili per l'avvio della sua banca privata, ma dovrà rivolgersi a un avvocato per creare il dossier da inviare all'autorità di regolamentazione locale. Condivideremo con lei un potenziale vantaggio competitivo, in quanto stiamo costruendo banche in diversi Paesi. Se riteniamo che potrebbe essere difficile rivolgersi a un mercato target, potremmo dirle che potrebbe essere più saggio essere un pianificatore finanziario certificato o il proprietario di una banca. Passare da una piccola banca a una banca affermata richiede molte pratiche burocratiche, ma bisogna assicurarsi che la banca sia conforme alle autorità di regolamentazione.

Siamo consapevoli che il successo di un istituto finanziario inizia dal suo personale. InvestGlass fornisce strumenti e risorse per aiutarla a trovare e mantenere personale qualificato che abbia la passione per gli investimenti. Possedere una banca è un'impresa impegnativa. Richiede una conoscenza approfondita del settore bancario e della struttura normativa dell'industria dei servizi finanziari. 

Lo strumento di onboarding digitale di InvestGlass è stato creato per l'onboarding bancario online. La aiuta a far aprire il suo conto ai clienti, che poi possono iniziare a fare trading e a investire in un attimo. Il nostro processo di onboarding è sicuro, automatizzato e conforme a tutte le normative necessarie. InvestGlass offre un'ampia gamma di funzionalità come il KYC digitale, la gestione dei moduli di richiesta e il rilevamento delle frodi, per garantire ai clienti un'esperienza di onboarding fluida e sicura.

Navigare nei regolamenti bancari degli Stati Uniti o dell'Europa: Cosa aspettarsi

Stabilire un'istituzione finanziaria autorizzata in Europa o negli Stati Uniti è un'impresa complessa, soprattutto a causa di normative rigorose e di un processo di richiesta approfondito. Sia il governo federale che quello statale svolgono un ruolo cruciale nella supervisione del settore bancario, assicurando che operi secondo rigorosi standard di conformità.

Il processo di candidatura

1. Licenze e carte: In Europa, le aspiranti banche devono ottenere una licenza attraverso una carta federale o statale. Questo processo prevede la presentazione di una domanda dettagliata che viene sottoposta a una valutazione completa.
2. Screening rigoroso: Le candidature vengono esaminate meticolosamente dagli enti normativi. Questo esame non si limita ai dettagli superficiali, ma approfondisce la futura leadership della banca, i piani operativi e altro ancora.
3. Recensione completa:
   • Funzionari senior e piani aziendali: Le agenzie regolatorie valutano le qualifiche di ogni funzionario senior insieme alla solidità del piano aziendale. Questo assicura che i potenziali problemi siano identificati e mitigati in anticipo.
   • Controlli dei precedenti: Il rilevamento delle impronte digitali e le verifiche approfondite dei precedenti sono standard per prevenire qualsiasi rischio di cattiva condotta.
   • Proiezioni e politiche finanziarie: Vengono analizzate attentamente per verificare la fattibilità e la sostenibilità delle operazioni della banca.

Documentazione e focus sulla comunità

La creazione di una solida base per un istituto finanziario comporta un'ampia documentazione cartacea. Questo include:

• Previsioni finanziarie dettagliate.
• Firme autenticate per documenti fondamentali.
• Dichiarazioni di politica bancaria che riflettono le priorità di conformità e di servizio al cliente.

Al di là del semplice soddisfacimento dei requisiti normativi, le domande devono dimostrare una dedizione all'arricchimento della comunità. La strategia di una banca deve evidenziare i benefici per la comunità, non solo dare priorità alla sua redditività.

Supervisione normativa

L'ambiente normativo del settore bancario aggiunge un livello di sicurezza per gli investitori e i clienti. Monitorando rigorosamente le banche, le autorità di regolamentazione contribuiscono a garantire che le istituzioni finanziarie rimangano redditizie e affidabili.

In sintesi, il processo di richiesta bancaria europea o statunitense è progettato per proteggere i consumatori e mantenere la stabilità del sistema finanziario, imponendo controlli rigorosi e promuovendo istituzioni che contribuiscono positivamente alle loro comunità.

Quanto tempo ci vuole per avviare una propria banca privata?

L'avvio di una propria banca è un processo complesso e che richiede molto tempo. In media, possono essere necessari dai 12 ai 18 mesi per creare una banca. Questa tempistica può variare significativamente in base a diversi fattori, tra cui i requisiti normativi, la preparazione e il livello di esperienza del suo team.

Fasi e tempi chiave:

1. Pianificazione iniziale e ricerca (3-6 mesi):
   • Conduca una ricerca di mercato approfondita per capire la domanda e la concorrenza.
   • Delinei un piano aziendale completo, che includa la missione della sua banca, il mercato target e le proiezioni finanziarie.
2. Approvazione normativa (6-12 mesi):
   • Richiedere una carta bancaria. Il processo di approvazione da parte degli enti normativi.
   • Presentare una documentazione dettagliata che illustri la struttura della sua banca, compresi i requisiti patrimoniali e le strategie di gestione del rischio.
3. Impostazione organizzativa (3-6 mesi):
   • Stabilisca le sue entità legali, compresa la banca stessa e le eventuali società di partecipazione.
   • Assumere il personale chiave, come il team esecutivo e i membri del consiglio di amministrazione.
4. Sviluppo dell'infrastruttura (2-4 mesi):
   • Allestisce le sedi fisiche, mette in sicurezza le attrezzature necessarie e installa i sistemi tecnologici per le operazioni e la sicurezza.
   • Sviluppare e testare i suoi sistemi IT, comprese le piattaforme bancarie online e le tecnologie di assistenza clienti.
5. Preparativi finali e lancio morbido (1-3 mesi):
   • Conduce la formazione del personale e finalizza le procedure operative.
   • Attuare strategie di marketing per attirare la sua base di clienti iniziale.

Nel corso di questo processo, fattori come l'efficienza del suo team legale, la complessità della conformità normativa e la sua disponibilità finanziaria possono influenzare la tempistica complessiva. Una pianificazione e una preparazione adeguate sono fondamentali per evitare ritardi.

In che modo una società finanziaria può essere un'alternativa all'avvio di una banca tradizionale?

L'avvio di una banca convenzionale spesso implica la navigazione in un labirinto di regolamenti, requisiti di capitale sostanziali e lunghi processi di approvazione. Al contrario, la costituzione di una società finanziaria offre un'alternativa interessante con diversi vantaggi.

Impostazione più rapida e costi più bassi

• Efficienza in termini di tempo: La creazione di una società finanziaria può richiedere solo poche settimane, molto più velocemente dei mesi o addirittura degli anni necessari per avviare una banca tradizionale.
• Risparmio sui costi: L'onere finanziario è più leggero, in quanto i costi iniziali di allestimento e operativi sono sostanzialmente inferiori a quelli associati a una banca con licenza completa.

Vantaggi normativi

• Conformità semplificata: A differenza delle banche, una società finanziaria non è soggetta alla severa supervisione normativa delle autorità bancarie centrali. Al contrario, la conformità comporta in genere l'adesione a leggi più ampie relative alle transazioni finanziarie e al diritto monetario. Ciò si traduce in una minore burocrazia e in una maggiore libertà di innovazione.

Flessibilità operativa

• Servizi su misura: Le società finanziarie possono offrire servizi finanziari specializzati, come prestiti, linee di credito e consulenza finanziaria, senza essere vincolate dalle offerte di prodotti bancari tradizionali.
• Focus sui mercati di nicchia: Possono facilmente rivolgersi a settori o demografie specifiche, adattando i servizi per soddisfare le esigenze uniche di questi mercati in modo più rapido rispetto alle banche tradizionali.

Scegliendo di creare una società finanziaria, gli imprenditori possono sfruttare questi vantaggi per creare una piattaforma di servizi finanziari agile e conveniente. Questo approccio non solo aggira l'intricato quadro normativo del settore bancario convenzionale, ma apre anche opportunità di servire mercati non sfruttati.

Promuova la sua banca attraverso campagne di marketing.

L'avvio di una banca privata è un'impresa finanziaria ambiziosa che richiede una pianificazione, un finanziamento e uno sforzo adeguati per decollare. Le campagne di marketing e la pubblicità del passaparola sono strumenti potenti per creare un inizio di successo per la sua banca privata. Grazie a promozioni creative e a una messaggistica ben realizzata, può contribuire a catturare l'attenzione e l'interesse delle persone per la sua nuova impresa. Inoltre, utilizzare l'influenza delle reti esistenti di familiari, amici e colleghi può essere un ottimo modo per contribuire a diffondere la notizia del lancio della sua attività. Anche se richiede un po' di lavoro in più da parte sua, questo tipo di tattiche di marketing può essere prezioso per far conoscere la sua banca privata in un mercato finanziario sempre più competitivo.

Se fatto correttamente, l'avvio della sua banca privata può essere un'impresa molto redditizia. Tuttavia, è importante fare ricerche e comprendere le normative da rispettare per evitare problemi legali in futuro. Anche la creazione di un solido piano aziendale è essenziale, in quanto determinerà il successo finale della sua banca. Una volta ottenute tutte le licenze e i permessi necessari, è fondamentale trovare una buona sede per la sua banca. Infine, l'assunzione di personale qualificato e la promozione della sua banca attraverso campagne di marketing sono entrambi pezzi importanti del puzzle. Se sta cercando lo strumento migliore per aiutarla ad avviare la sua banca privata, non cerchi altro che InvestGlass! Il mondo dei "private banker dedicati" è possibile grazie all'AI. Lasci che le mostriamo come!

Pensieri finali

Possiamo vedere che il processo di avvio della propria banca privata richiede un'attenta pianificazione, l'approvazione delle normative e la giusta tecnologia. È necessario un modello di business solido, un capitale sufficiente e la conformità alle normative finanziarie. La scelta del giusto software bancario può semplificare le operazioni e garantire la sicurezza. InvestGlass offre strumenti per aiutarla a lanciare e gestire la sua banca privata in modo efficiente. Dal CRM alla gestione del portafoglio, la nostra piattaforma semplifica le operazioni bancarie. Inizi gratuitamente oggi stesso.